Nếu trước đây việc nuôi con quá lâu thường bị coi là gánh nặng hay sự xấu hổ, thì nay nhiều phụ huynh xem đó là điều cần thiết, thậm chí là lý tưởng. Một số gia đình có con nhỏ còn sớm chuẩn bị từ xa để con cái có điểm tựa khi trưởng thành.

Tại Fort Lauderdale (bang Florida), vợ chồng Anthony Dieli và Leza đều đặn để dành 1.000 USD mỗi tháng cho con gái 7 tuổi Zoey. Khoản tiền này không dùng cho học phí đại học hay trại hè, mà được chuẩn bị cho tương lai khi con bước vào đời sống độc lập.

Kinh nghiệm khó khăn tài chính của Leza là động lực lớn. Sau khi tốt nghiệp đúng thời kỳ suy thoái 2007–2009, chị liên tục đổi việc, nợ thẻ tín dụng chồng chất.

“Tôi không muốn con gái lặp lại vết xe đổ. Tôi muốn con có nhiều lựa chọn hơn trong cuộc sống”, chị chia sẻ.

Ảnh minh họa (Nguồn AI)

Cố vấn tài chính của gia đình, Robert Persichitte, cho biết nếu cha mẹ tiết kiệm 2.000 USD mỗi tháng cho con từ nhỏ, thì sau khi tốt nghiệp, con có thể hưởng mức chi tiêu ổn định 3.000 USD/tháng cả đời. Vợ chồng Dieli đã bắt đầu tiết kiệm cho Zoey từ khi con 5 tuổi, ban đầu chỉ vài trăm USD rồi tăng dần. Ngoài khoản cố định, họ còn lập quỹ riêng cho học phí đại học.

Persichitte cũng từng hưởng lợi từ sự hỗ trợ gia đình. Trước 26 tuổi, ông sống cùng bà ngoại, không phải trả tiền thuê nhà. Sau khi trả hết nợ vay sinh viên, ông tiết kiệm được 30.000 USD và kịp mua nhà trước tuổi 30.

Theo khảo sát năm 2024 của Trung tâm Nghiên cứu Pew, khoảng 60% phụ huynh Mỹ có con từ 18–34 tuổi cho biết đã hỗ trợ tài chính cho con trong vòng một năm qua. Khảo sát cùng năm của Bankrate cho thấy, cha mẹ thường giúp con chi trả tiền nhà, trả nợ hoặc mua thực phẩm, đồ dùng thiết yếu.

Báo cáo tháng 4/2024 của Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia (NAR) cũng ghi nhận khoảng 1/3 người mua nhà thuộc thế hệ Millennials trẻ tuổi có tiền đặt cọc từ cha mẹ hoặc người thân.

Ở nhiều gia đình, sự hỗ trợ còn mở rộng như trả phí giữ trẻ cho cháu, thay mái nhà, thậm chí chi trả kỳ nghỉ gia đình. Một cố vấn tài chính kể rằng có khách hàng là phụ nữ 40 tuổi vẫn dùng gói cước điện thoại do bố mẹ trả.

Ở nhiều nước châu Âu và châu Á, việc con cái sống cùng cha mẹ đến 25–30 tuổi là bình thường. Ở Ý và Tây Ban Nha, hơn 60% thanh niên 25–29 tuổi vẫn ở nhà vì chi phí thuê trọ quá cao. Mỹ vốn coi trọng tính tự lập, nên việc nuôi con đến 30 cho thấy sự thay đổi đáng kể trong cách xã hội thích nghi với áp lực kinh tế.

Ảnh minh họa (Nguồn: Mazii)

Vì sao xu hướng này xuất hiện?

Các chuyên gia chỉ ra nhiều nguyên nhân như chi phí sinh hoạt leo thang, thị trường lao động bấp bênh, lương khởi điểm không theo kịp giá nhà và y tế. Sau cú sốc suy thoái 2008 và đại dịch COVID-19, thế hệ trẻ càng khó tự lập sớm.

Mỹ vốn đề cao quan niệm 18 tuổi ra riêng nhưng hiện ngày càng nhiều phụ huynh coi việc hỗ trợ con cái lâu dài là khoản đầu tư tương lai, thay vì sự bao bọc quá mức.

Gen Z và Millennials đang được gọi là “thế hệ boomerang” – rời nhà đi học hay đi làm rồi lại quay về sống với cha mẹ vì chi phí độc lập quá cao. Không ít người trẻ thừa nhận, sống cùng cha mẹ giúp họ tiết kiệm chi phí thuê nhà để tập trung trả nợ vay sinh viên hoặc dành dụm mua nhà.

Một số cha mẹ chọn cách hỗ trợ có điều kiện cho con ở miễn phí vài năm sau đại học, tặng tiền đặt cọc mua nhà hoặc lập quỹ tín thác để con có điểm tựa khi bước vào tuổi trưởng thành.

Lợi – hại của việc nuôi con đến 30

Theo các chuyên gia tài chính, hỗ trợ con cái kéo dài có hai mặt. Một mặt, cha mẹ giúp con tránh áp lực nợ nần, tạo cơ hội học tập, đầu tư và ổn định sớm. Mặt khác, việc chu cấp quá lâu có thể khiến con cái phụ thuộc, thiếu kỹ năng quản lý tiền bạc, hoặc gây mâu thuẫn trong gia đình. Với cha mẹ, đây có thể là gánh nặng làm xáo trộn kế hoạch nghỉ hưu.

Vì vậy, thay vì chỉ cho tiền, các chuyên gia khuyến nghị cha mẹ nên dạy con kỹ năng quản lý tài chính, tiết kiệm và đầu tư. Điều này vừa giúp con trưởng thành, vừa đảm bảo an toàn cho chính cha mẹ.