Khi tuổi nghỉ hưu đã ở rất gần, có 5 “điểm mù” trong lập kế hoạch tài chính tuyệt đối không nên xem nhẹ, nếu không muốn phải trả giá bằng cả quãng đời về sau.
Không lập kế hoạch đồng nghĩa với tự đặt mình vào thế thất bại
Kế hoạch hưu trí không đơn thuần là vài con số tiết kiệm, mà là một bản thiết kế cho tương lai: bạn sẽ sống ở đâu, theo đuổi lối sống nào, cần bao nhiêu tiền mỗi tháng và nguồn thu đến từ đâu. Dù cuộc sống luôn biến động và dự định có thể thay đổi, một kế hoạch rõ ràng vẫn giúp bạn chủ động điều chỉnh thay vì bị động xoay xở.
Quá trình này có thể phức tạp vì liên quan đến đầu tư, thuế, bảo hiểm, độ tuổi nghỉ hưu… Chính vì vậy, đây là thời điểm nên tìm đến một chuyên gia tài chính đủ năng lực để cùng bạn vạch ra lộ trình dài hạn.
Trì hoãn hôm nay, trả giá ngày mai
Khảo sát cho thấy nuối tiếc lớn nhất về tài chính của nhiều người là không tích lũy đủ cho tuổi già, nguyên nhân phổ biến nhất chính là chần chừ. Càng bắt đầu muộn, áp lực càng lớn. Ngược lại, việc đầu tư sớm với số tiền nhỏ nhưng đều đặn theo thời gian thường mang lại hiệu quả vượt trội nhờ sức mạnh của lãi kép.
Nếu nhận ra mình đang chậm chân, đừng bi quan. Việc đánh giá lại danh mục đầu tư, điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm hoặc kéo dài thời gian làm việc có thể giúp bạn thu hẹp khoảng cách.
Nghỉ hưu quá sớm hoặc quá muộn
Nghỉ hưu không chỉ là một cột mốc tuổi tác mà là quyết định mang tính chiến lược, cần cân nhắc tuổi thọ, sức khỏe và mức độ an toàn tài chính. Nghỉ sớm có thể giúp bạn tận hưởng cuộc sống khi còn đủ năng lượng, nhưng chỉ bền vững nếu nguồn tiền đủ nuôi bạn đến cuối đời.
Ngược lại, nhiều người vì lo lắng mà trì hoãn nghỉ hưu quá lâu, đánh đổi những năm tháng đáng giá nhất cho công việc. Điều quan trọng là phải tính toán nhiều kịch bản khác nhau để tìm ra thời điểm phù hợp thay vì quyết định theo cảm tính.
Giao “trứng” cho nhầm người
Không phải cố vấn tài chính nào cũng giống nhau. Sự khác biệt về chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp và cách tính phí có thể ảnh hưởng trực tiếp đến tài sản của bạn. Một lựa chọn sai lầm không chỉ khiến kế hoạch hưu trí chệch hướng mà còn có thể gây tổn thất khó bù đắp.
Vì thế, trước khi gửi gắm tiền bạc, hãy tìm hiểu kỹ hồ sơ, chứng chỉ và cách họ được trả thù lao để tránh xung đột lợi ích.
Quá mạo hiểm hoặc quá thận trọng
Ở giai đoạn cận kề nghỉ hưu, đầu tư sai nhịp có thể để lại hậu quả lớn. Chấp nhận rủi ro quá cao có thể khiến quỹ hưu trí sụt giảm mạnh khi thị trường biến động. Nhưng nếu quá an toàn, tài sản lại bị lạm phát âm thầm bào mòn.
Chiến lược hợp lý là cân bằng giữa tăng trưởng và ổn định: duy trì nguồn thu nhập đều đặn, đồng thời vẫn có phần đầu tư sinh lời để bảo toàn sức mua trong dài hạn.
Tuổi già an nhàn không phải là điều tự nhiên mà có. Nó là kết quả của những quyết định tài chính đúng đắn được chuẩn bị từ sớm. Tránh được 5 sai lầm trên cũng chính là tránh cho mình một tương lai đầy tiếc nuối.
